Puis-je demander la renégociation de mon crédit immobilier?
La renégociation des conditions d'un prêt immobilier peut être une solution pour ceux qui recherchent des paiements mensuels plus bas. Découvrez comment fonctionne la renégociation d'un prêt et apprenez l'exception à la règle pour 2023.
Besoin d'aide pour contacter la banque afin de renégocier votre prêt immobilier? Les courtiers de crédit Poupança no Minuto peuvent vous aider avec la négociation des conditions, s'occupant également de toute la bureaucratie. Pour plus d'informations sur la renégociation de crédit immobilier, nous expliquons ci-dessous.
Comment demander la renégociation de mon crédit immobilier?
Il est possible de demander une renégociation du contrat si l'on réalise qu'on n'a pas la capacité financière pour payer les mensualités de son prêt immobilier ou si l'on a besoin d'un allégement du budget mensuel.
Avec la montée de l'Euribor et l'augmentation des remboursements des prêts à taux variable, de nombreux Portugais ont du mal à rester à jour. Renégocier les conditions du prêt peut aider à économiser sur cette charge.
Le premier pas pour demander une renégociation de crédit hypothécaire est de contacter votre banque, qui propose des solutions pour réduire votre taux d'effort.
Quelles sont les nouvelles conditions qu'ils peuvent me proposer?
La banque évalue chaque cas individuellement, afin de trouver conditions de crédit immobilier qui aident à réduire les paiements. Mais peut proposer des conditions telles que :
- Une prime sur l'écart, en échange de la souscription d'autres produits associés au crédit.
- L'extension du délai de financement, avec la possibilité de toujours revenir au délai initial contracté.
- Un délai de grâce en capital, où seuls les intérêts sont facturés.
- E um diferimento de capital, atrasando uma parte da dívida para o final do contrato.
Relation entre l'écart et le coût
Il faut noter que, pour réduire votre spread, la banque propose généralement de souscrire à d'autres produits associés, comme une carte de crédit.
En d'autres termes, pour bénéficier d'un bonus sur le spread, il peut être nécessaire de se conformer à d'autres conditions de crédit.
Pour déterminer si cela en vaut la peine, faites toujours les calculs préalablement. Par exemple, si vous avez les assurances requises du crédit dans une compagnie d'assurance autre que celle de la banque, et que la banque demande que vous transfériez les assurances vers leur compagnie en échange d'une réduction du spread, notez que cela peut ne pas être rentable.
L'épargne réalisée avec une prime d'assurance plus basse peut être supérieure à ce que vous gagneriez avec un spread plus bas.
Donc, en ce qui concerne la réduction de l'écart, vous devez toujours faire attention à ce que la banque demande en échange.
Nouvelle mesure oblige les banques à renégocier les contrats
La mesure exige que, chaque fois qu'il y a une augmentation significative du taux d'effort allant jusqu'à 36% dans ces contrats de crédit, en raison de la hausse de l'Euribor, les banques doivent renégocier les conditions. Pour réduire le taux d'effort, les institutions bancaires doivent faire une nouvelle proposition aux clients respectifs.
Dans le cadre de cette mesure, les clients peuvent également renégocier les conditions de crédit sur https://www.poupancanominuto.com/.
- Une charge d'effort égale ou supérieure à 36%, avec une augmentation de 5% au cours de la dernière année ;
- Une charge d'effort égale ou supérieure à 36 %, avec une augmentation de plus de 3 % du taux d'intérêt associé;
- Une charge d'au moins 36 % lors de la dernière mise à jour du paiement
- Tous ceux ayant déjà un taux d'effort égal ou supérieur à 50%.
Afin de confirmer le taux d'effort actuel d'un titulaire de crédit, la banque peut demander la dernière déclaration d'impôts de la famille. Les clients doivent présenter la déclaration dans les 10 jours.
Suis-je obligé d'accepter la renégociation de la banque?
Vous n'êtes pas obligé d'accepter la renégociation de la banque proposée dans le cadre de la mesure exceptionnelle expliquée ci-dessus. Cependant, vous devez vous assurer de continuer à payer mensuellement les versements de votre prêt immobilier.
Si vous acceptez la proposition de renégociation, aucune commission ni augmentation de taux d'intérêt ne peuvent vous être facturées.
Vous devez savoir que, en acceptant de renégocier avec la banque, vous êtes enregistré dans le registre de responsabilité de crédit de la Banque du Portugal, en tant que crédit à risque de défaut. Autrement dit, si vous avez besoin de contracter un nouveau crédit, toute banque le saura et pourrait vous considérer comme un client à risque.
Si vous souhaitez renégocier les conditions de votre prêt immobilier, vous pouvez faire appel à un intermédiaire de crédit Poupança no Minuto. Ils agissent en tant que médiateur entre vous et la banque, vous aidant à négocier les meilleures conditions et s'occupant de toute la paperasserie, gratuitement.
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