Comment souscrire un prêt automobile ?

Voulez-vous acheter une voiture à crédit automobile? Les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto recueillent plusieurs propositions de banques et vous aident à décider des meilleures conditions pour vous. Découvrez comment fonctionne ce crédit. Poupança no Minuto.

Qu'est-ce qu'un crédit automobile?

Voulez-vous contracter un crédit automobile? Vous pouvez avancer si vous avez une voiture neuve ou d'occasion, si vous remplissez les conditions requises par les banques.

Engageant ce type de financement, l'institution financière conserve la propriété hypothécaire de la propriété.

Il s'agit d'un prêt personnel spécifiquement pour l'automobile et l'un des plus simples à contracter, offrant un financement jusqu'à 100% sur des périodes allant jusqu'à 120 mois (10 ans).

Les conditions dépendront des propositions présentées, en fonction du montant de financement nécessaire, du délai de financement choisi, de l'année de la voiture, et des intérêts appliqués au crédit. Il est donc conseillé de demander toujours plusieurs simulations à différentes banques, pour pouvoir comparer et obtenir la proposition la plus adaptée à vos besoins!

Quels sont les prérequis pour accéder à un crédit automobile?  

Pour accéder à ce crédit, obtenir un financement approuvé et bénéficier de meilleures conditions, les banques évaluent votre taux d'effort et votre profil de risque.

La taxe d'effort est calculée en fonction de vos revenus mensuels par rapport aux mensualités de crédit que vous avez contractées, pour comprendre quel impact aura une autre mensualité sur votre budget. C'est ainsi que la banque analyse si vous avez la capacité financière de supporter un autre engagement mensuel. 

Le taux d'effort idéal, selon la Banque du Portugal (BdP), devrait être jusqu'à 35%, la formule de calcul est la suivante: 

[Total de prestações/Rendimento do agregado familiar] x 100 = Total em pourcentage    

En d'autres termes, si vous avez souscrit un prêt immobilier et que vous payez 400 euros par mois, tout en recevant un revenu net mensuel de 1 600 euros, votre taux d'effort sera de 25%. Ainsi, si vous ajoutez une mensualité de prêt automobile de 150 euros, votre taux d'effort sera de 34%, vous permettant d'obtenir un prêt approuvé.  

Mais aussi le profil de risque du client est analysé, en vérifiant les antécédents de défaut de paiement et l'historique financier auprès de la BdP, l'âge, les revenus du client et aussi le lien d'emploi. Cependant, notez que chaque banque analyse les propositions au cas par cas et les critères d'approbation peuvent varier.

De plus, il convient de noter que le crédit automobile peut avoir des conditions différentes si la voiture est neuve ou d'occasion. En effet, pour un financement de 5 000 euros avec un délai de remboursement de 24 mois, pour une voiture neuve, vous pouvez avoir un TAEG de 9,4% et une mensualité de 224,50 euros, et pour une voiture d'occasion, un TAEG de 9,9% et une mensualité de 225,57 euros. Ainsi, bien que ces chiffres soient des exemples, car cela dépendra toujours des cas spécifiques et des banques, un crédit pour une voiture d'occasion sera toujours, en principe, plus cher.

Qu'est-ce qu'il faut définir avant de souscrire un crédit automobile?

Avant de procéder à la souscription d'un crédit automobile, vous devez définir certains aspects qui affecteront les conditions proposées par les institutions financières.

Par exemple, décider si vous voulez faire un apport initial dans le crédit ou demander un financement à 100%. Plus vous fournissez de capital initialement et moins sera le montant du crédit, moins vous paierez mensuellement pour le financement.

Ensuite, déterminez la durée du financement à laquelle vous souhaitez accéder. Si vous optez pour la durée maximale, les mensualités seront plus réparties et vous paierez moins par mois, mais vous finirez également par payer plus d'intérêts à long terme, augmentant ainsi le montant total du crédit.  

Deve encore décider si vous voulez le crédit avec le taux d'intérêt fixe ou variable . Comme dans le crédit immobilier, si vous optez pour le taux variable, il est indexé sur l'Euribor et soumis à ses fluctuations. Par conséquent, si les taux de l'Euribor montent ou descendent, en fonction de la période que vous avez définie, lorsque votre paiement sera révisé, le montant de la mensualité augmentera ou diminuera.

Malgré le fait que le taux fixe puisse être plus élevé, il offre la même valeur tout au long du contrat, garantissant une plus grande stabilité et prévisibilité.

De plus, il convient de noter que les taux d'intérêt peuvent être plus élevés pour l'achat d'une voiture d'occasion que pour l'achat d'une voiture neuve.

Enfin, il est également nécessaire de savoir qu'en contractant un prêt automobile, la voiture est au nom du client, mais avec une réserve de propriété automobile en faveur de l'entité financière (le client reste propriétaire dans le titre de propriété). Cela permet à la banque de se protéger, car en cas de défaut de paiement, l'entité financière peut récupérer la voiture, qu'elle considérait comme une garantie. Pour éviter cela, vous devrez contracter un prêt personnel sans but précis - mais avec des taux d'intérêt plus élevés. 

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Selon vos besoins et préférences, les courtiers trouvent les conditions que vous cherchez, vous accompagnant tout au long du processus, jusqu'à ce que l'argent soit disponible sur votre compte! Simule maintenant!