Como o IRS afeta a capacidade financeira para pedir crédito?
O rendimento declarado no IRS influencia a aprovação e as condições do seu crédito. Saiba como otimizar a sua declaração para melhorar a taxa de esforço, aumentar a capacidade de financiamento e até reduzir dívidas.
De que forma o IRS afeta a minha capacidade financeira para financiamentos?
A declaração de IRS pode ter um impacto significativo na sua capacidade de obter crédito, seja para comprar casa, adquirir um carro ou consolidar dívidas.
Os bancos analisam a sua situação financeira com base nos rendimentos declarados, nas despesas e na taxa de esforço.
Rendimentos declarados e aprovação do crédito
Os bancos utilizam o rendimento declarado no IRS para avaliar a sua capacidade de pagamento.
Se tiver rendimentos mais elevados ou estáveis, aumenta a probabilidade de aprovação e pode conseguir melhores condições no crédito habitação, pessoal ou automóvel.
Já rendimentos irregulares ou subdeclarados podem dificultar a obtenção de financiamento.
Taxa de esforço e impacto na aprovação
A taxa de esforço mede a percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos. A recomendação dos bancos é que este valor não ultrapasse os 35%.
Se a sua declaração de IRS mostrar um rendimento líquido inferior ao que efetivamente recebe (por exemplo, devido a despesas declaradas), isso pode afetar negativamente a sua taxa de esforço e limitar o montante que pode obter de financiamento.
Leia melhor: Crédito habitação: Como saber se tenho capacidade financeira?
Dívidas e incumprimentos declarados no IRS
Se tiver dívidas fiscais ou pagamentos em atraso, pode ser um fator negativo na avaliação do banco, pois pode indicar risco de incumprimento.
Antes de pedir um crédito, certifique-se de que não tem dívidas fiscais que possam prejudicar a sua análise de risco.
Reembolso do IRS e redução de dívidas
Caso receba um reembolso significativo do IRS, pode utilizá-lo para amortizar créditos existentes. Isso reduz o montante total da dívida, melhora a sua taxa de esforço e pode facilitar a aprovação de novos financiamentos no futuro.
O IRS é um fator determinante na sua capacidade de crédito, influenciando tanto a aprovação como as condições do financiamento.
Declarar corretamente os rendimentos, manter uma taxa de esforço equilibrada e utilizar o reembolso de forma estratégica pode ajudar a melhorar a sua posição financeira e facilitar o acesso a crédito com melhores condições.
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