Qual a importância de simular um crédito antes de contratar?

Porque devo utilizar um simulador de crédito antes da escolha? 

Contratar um crédito é uma decisão financeira com peso, independentemente da finalidade. Pelo que, os simuladores de crédito online permitem ajudá-lo a encontrar a melhor proposta de financiamento, disponível no mercado, para si.  

É uma forma de comparar ofertas rápida e praticamente. Sendo que a comparação neste processo é essencial por forma a evitar custos desnecessários e a tomar uma decisão informada. 

É importante comparar as propostas de crédito, devido aos seguintes fatores: 

1. Taxas de juro: As taxas de juro (TAN e TAEG) aplicadas ao crédito podem variar bastante entre instituições financeiras. As diferenças podem ser ligeiras, mas, a longo prazo, podem traduzir-se em milhares de euros no valor final pago do crédito; 3
2. Spread e comissões bancárias: O spread (margem de lucro do banco) e outras comissões bancárias (como a de abertura do crédito ou de processamento) variam entre bancos e podem afetar o custo total do crédito. Então, ao comparar várias ofertas, pode encontrar o banco que cobre menores encargos;
3. Prazos de pagamento: O prazo do crédito influencia diretamente o valor das prestações, e prazos mais longos resultam em prestações mensais mais baixas, mas aumentam os juros totais a pagar. Comparar prazos permite escolher o melhor equilíbrio entre uma prestação acessível e o custo total do crédito.

Como utilizar um simulador de crédito? 

Para utilizar um simulador de crédito, vai ter de inserir certas informações, as quais precisa de ter decididas previamente. Tais como: 

• Tipo de crédito: Terá de selecionar o tipo de crédito que deseja, para escolher o simulador (crédito pessoal, consolidado, habitação, etc.); 

• Valor e prazo: Deve decidir qual o valor de que necessita emprestado, e em que prazo o deseja pagar (em meses ou anos); 

• Titulares: Tem de indicar quantas pessoas vão contrair o crédito e ficar como titulares; 

• Contexto financeiro: Deve explicitar qual o contexto financeiro do agregado familiar, como os rendimentos e as despesas, para cálculo da taxa de esforço. 

De acordo com o simulador de crédito específico, podem ainda ser-lhe pedidas outras informações adicionais.

A importância de comparar propostas 

Os simuladores de crédito permitem comparar diretamente propostas dos bancos, o que é crucial para comparar o valor total do crédito dependendo da proposta.  

Isto é, deve considerar a TAN (Taxa Anual Nominal), que se refere aos juros aplicados ao crédito, mas ainda mais a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que inclui todos os custos adicionais (como comissões e seguros). A TAEG é o melhor indicador para comparar o custo real de diferentes ofertas. 

Vejamos um exemplo. Imagine que está a considerar um crédito pessoal de 10.000 euros com prazo de 5 anos, e se depara com as seguintes propostas: 

• Banco A oferece uma TAN de 6%, com uma TAEG de 7% e uma prestação mensal de 193 euros. 

• Banco B oferece uma TAN de 5%, mas com comissões mais elevadas, resultando numa TAEG de 7,5% e uma prestação de 195 euros. 

É possível perceber que, apesar de a TAN do Banco B ser mais baixa, o Banco A oferece um custo total mais vantajoso devido às comissões mais reduzidas. Este é um exemplo claro de como comparar créditos pode fazer a diferença. 

Então, os simuladores de crédito online são ferramentas indispensáveis para quem deseja fazer uma escolha informada. Comparar diferentes ofertas em termos de taxas de juro, comissões e prazos de pagamento ajuda a encontrar o crédito mais económico e adequado às suas necessidades financeiras.  

Opte por esta ferramenta, se estiver à procura das melhores condições de financiamento para si! Aceda aos simuladores do Poupança no Minuto e escolha consoante a finalidade de crédito que pretende: 

Assista ainda a este vídeo para ficar a saber tudo aquilo de que precisa antes de contratar um crédito habitação: